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癌症險還本型、終生型、定期之不同
癌症險還本型、終生型、定期之不同，之所以發這篇文章是因為朋友買錯保險，導致房子賣掉，家境陷入困境，故事是這樣的：朋友因為買了還本型的保險，因為家裡需要一筆錢，把保險解約，兩年後得到癌症.....，醫療費花了2、3百萬，沒有理賠，所以我研究了一陣子結果如下：
1.還本型的癌症保險：
這個是把儲蓄和癌症保險結合在一起，說真的這種產品很不好，因為會把一大筆錢卡在那裏，動彈不得，說儲蓄利息很低，還本時利息也不高，需要用錢時保險解約，就沒保險了。
2.終身型的癌症保險：
就是20年期滿，不用在繳，沒用到錢也不退給你，費用只有還本型的癌症保險的三分之一，好處是便宜，可以把三分之二的錢，投資在利息高的地方，最後的結果會比還本型的癌症保險要好，一旦家裡需要錢，解約投資的部分，保險就不會動到了。
3.定期癌症保險(一年一約)：這個更便宜，我比較喜歡這種，如果洗澡時摸到身體有硬塊，自己又沒有防癌險，存款只有10萬，那趕快買這種，等保險生效後再去醫院檢查(通常為90天以後逐年理賠升高，滿三年才全額賠)。
以上事我個人的淺見，保險與儲蓄最好不要綁在一起
...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><div></div> 保險感覺大部分都商人賺走了!!還是多存點錢最實在!!! 閣下研究恐怕不夠深入,還本跟終身並沒有不好,
不好的是有人為了還本或保障終身,而忽略了當下所需的保額,
若一個人買得起終身或還本一次給付五百萬的保額的防癌險,
而且完全不影響生活,有何不可呢?
此外,現在已經有當年度確診重度癌症就給付保險金額的商品了,不需要經過兩年!
保險就是要在身體狀況良好的時候規劃,不是等到身體有異狀才想投保,
91天等待期說長不長,說短不短,誰知道等待期間會有什麼變化?
如果到時候保險公司主張健康保險127條不賠如何處理?
過去就曾有保險公司認為已在疾病非以確診為要件,
這時候要去評議或訴訟耗工又費時,還得請對好律師,風險誰來承擔?
請不要散播這種錯誤的觀念...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div> stdjb 發表於 2018-10-5 10:41 PM static/image/common/back.gif
閣下研究恐怕不夠深入,還本跟終身並沒有不好,
不好的是有人為了還本或保障終身,而忽略了當下所需的保額,
若 ...
這樣吧，就用數據來說話吧，不能用EXCEL作表單有點難表達說，而且還每間公司不一樣，所以只能表達一個概念：
一年期癌症險額度260萬 23歲男性 一年要1664元(逐年增加)，再加6年儲蓄險每年6萬(利率2.76%)
還本型癌症險 則每年要付 6萬6千元
這樣大家付的錢差不多，到了六年期滿，第七年初
一年期癌症險一年要3588元，第一張六年期儲蓄險滿期了價值37萬5000，再買一張
還本型癌症險 則每年要付 6萬6千元
到了12年期滿，第13年初
一年期癌症險一年要7176元，第一張儲蓄險價值443300，第二張375000，再買一張
還本型癌症險 則每年要付 6萬6千元
到了18年期滿，第19年初(第19、20年不投資了，拿來付21年以後的一年期癌症險，大概可以付到第25年)
一年期癌症險一年要13156元，第一張儲蓄險價值518000，第二張443300，第三張375000
儲蓄險總價值為：133630
這時候發生癌症 一年期加儲蓄險理賠260萬+儲蓄險133萬=393萬
還本型防癌險理賠260萬
第25年(48歲)發生癌症 一年期加儲蓄險理賠260萬+儲蓄險62.4萬+53.2萬+45.4萬=421萬
還本型防癌險理賠260萬
第26年(49歲)發生癌症 一年期不買了只有儲蓄險165.4萬
還本型防癌險理賠260萬
第50年(73歲)發生癌症 一年期不買了只有儲蓄險328.4萬
還本型防癌險理賠260萬
第52年(75歲)期滿了，保險契約結束
一年期不買了只有儲蓄險347.3萬
保險公司退給你142.4萬
所以還本型的保單，我真的看不出有何優點，一但中間發生除了癌症以外的事故，一筆錢卡在那裏，需要100萬，只能辦理保單貸款，用自己的錢還要付利息，一但還不出來保單失效，而儲蓄險只要解約就好。
91天等待期說長不長,說短不短,誰知道等待期間會有什麼變化?
如果到時候保險公司主張健康保險127條不賠如何處理?
過去就曾有保險公司認為已在疾病非以確診為要件,
這時候要去評議或訴訟耗工又費時,還得請對好律師,風險誰來承擔?
請不要散播這種錯誤的觀念
這個部分呢，其實我舉了一個戶頭只有10萬元的人，洗澡摸到硬塊的例子，如果造成誤解買保險是等發生徵兆時才買，那我願意道歉，因為生命是無價的，風險是不可測的，我主要還是覺得平時買一年期防癌險加投資，把保險與投資分開才是正確的做法。
但是以戶頭只有10萬元，沒防癌險的人，發現徵兆，立刻直奔醫院，早期發現早期治療，然後呢...，化學治療?看護?標靶藥物?抗藥性?有健保病房?工作?生活費?還不如40歲12000元拼260萬救自己一命，就算沒成功12000元也是退給你
...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div> mm3 發表於 2018-10-6 05:22 PM static/image/common/back.gif
這樣吧，就用數據來說話吧，不能用EXCEL作表單有點難表達說，而且還每間公司不一樣，所以只能表達一個概 ...
以效益而言當然不及你說的純保障+投資,
但終身型的優點不就是保障期間大於定期險嗎?
若以一個高收入的人來說,該等商品似乎也沒有那麼不適合,
嚴格來說只是在於繳費的人負擔能力的問題而已...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><br><br><br><br><br><div></div> stdjb 發表於 2018-10-6 09:21 PM static/image/common/back.gif
以效益而言當然不及你說的純保障+投資,
但終身型的優點不就是保障期間大於定期險嗎?
若以一個高收入的人 ...
但終身型的優點不就是保障期間大於定期險嗎?
以定期險加儲蓄險(我還沒有算投資5%)，保障期間不會低於還本型，相反的還本型只能到75歲或85歲，而投資可以一直複利下去
若以一個高收入的人來說,該等商品似乎也沒有那麼不適合
其實有錢人買不買不是那麼重要，因為他不需要3~5百萬來救命，反而需要投資或避稅的商品
嚴格來說只是在於繳費的人負擔能力的問題而已
這句話我就不認同了，儲蓄一個月才5000，一年期防癌才1000不到(喝得起一杯飲料就買得起)...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div> mm3 發表於 2018-10-6 10:08 PM static/image/common/back.gif
但終身型的優點不就是保障期間大於定期險嗎?
以定期險加儲蓄險(我還沒有算投資5%)，保障期間不會低於還本 ...
都稱為"終身"了,保障期不會只有到75歲,
我客戶中有部分高資產族群,幾乎都有個共同點,
他們確實不需要買保險來救命,可是需要救命的時候卻不想花自己的錢,
這筆錢最好是用到賠一大筆,沒用到還可以還回來,
有錢人自己本身就有很好的投資管道,現在保險也不談節稅了,
當下環境真的沒有什麼百分之百可以節稅的管道,
最後一段你誤會我表達的意思,
我想表達的是,對於收入高的人來說這類商品並沒有不適合...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div> 都稱為"終身"了,保障期不會只有到75歲
每家保單都不一樣，市面上有75、85、99、110歲各種都有，羊毛出在羊身上，有一個宣告利率做為天花板，不過是挖東牆補西牆，不然就是保費提高或是限制多。
他們確實不需要買保險來救命,可是需要救命的時候卻不想花自己的錢,
這筆錢最好是用到賠一大筆,沒用到還可以還回來
這個說法我認同，但是因為如此買一年期保險加儲蓄險才是正確作法，還本型完全不適用，舉例：
23歲買還本型保險保額260萬，93歲罹癌理賠260萬，經過70年的通膨(平均每年3%)，實際購買力
為32萬元
沒用到還本還給你133萬，實際購買力為16萬七千。
請問這樣還不是要花自己的錢看病，我放了133萬進去沒利息就算了，還只給我16萬七千，這樣叫還本?
一年期保險加儲蓄險
93歲不管有沒有罹癌都有614.3萬，實際購買力為77萬5千元，沒辦法這不是投資，只能相對保本
有錢人自己本身就有很好的投資管道,現在保險也不談節稅了,
當下環境真的沒有什麼百分之百可以節稅的管道
只能相對
我想表達的是,對於收入高的人來說這類商品並沒有不適合
比起一年期保險加儲蓄險或投資，相對較差...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div> 醫療險能選定期就盡量選定期
長期儲蓄也不要選還本型
其他該有的投資也不要選高投機性的
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