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退休理財術－退休族買基金 股債配置專家報你知
04:10 2023/09/03 工商時報 巫其倫越來越多人在退休後，選擇基金理財，盼幫自己的退休金增值，但市場上基金種類眾多，該如何選擇也是大學問，投信法人表示，這波升息循環將步入尾聲，看好股票型基金及債券型基金皆可望有所表現。
股票型基金可選擇長線成長動能強勁的ESG環保愛地球相關基金及台股高股息基金；債券型基金看好具「高品質債券」、「降評推升超額報酬潛力」、「升評創造收益機會」等三大利基的墜落天使債券（Fallen Angel Bonds）基金。
台新投信總經理葉柱均指出，4月22日「世界地球日」主題為「投資我們的星球」，減碳、綠色經濟是最佳方式，可望再度掀起ESG的投資熱度，就長線來看，ESG具三大利基，第一極端氣候、供應鏈斷鏈危機所帶來的營運風險，讓企業更願花費高額成本投入ESG事務；第二對社會與環境議題相當重視的Z世代年輕人逐漸成為消費及工作主力；第三各國政府對減碳的法規更趨嚴格，為ESG產業的發展推波助瀾。ESG是未來成長趨勢最明確範疇，全球ESG股票型基金適合退休族長線投資屬性。
葉柱均說明，近來全球負面干擾因子增多，先是歐美銀行危機連環爆，導致市場避險情緒升溫，震盪幅度加大，此外，台股後續變數要面對全球經濟成長放緩，尤其是衰退風險將持續被市場討論，在台股短線震盪仍大之下，操作上可優先布局台股高股息平衡型基金，因為在債券及股票彈性配置、隨漲抗跌的優勢發揮下，同時聚焦在高股息股，可提升下檔支撐力及降低波動度。
債券型基金方面，葉柱均認為，墜落天使債券擁有「價格成長機會」及「違約率低」雙優勢，擁有絕佳的CP值，根據統計，墜落天使債券指數自2005年成立以來，報酬/風險比高達0.8，高於投資等級複合債、非投資等級債、新興市場債、美國大型股、美國小型股以及新興市場股，投資組合加入墜落天使債券更能增加勝率。目前全球正面臨通膨及升息黑天鵝侵擾，且美國墜落天使債券的價格都已大幅低於過去十年的平均值，相對債券100元的票面價格明顯折價，正是危機入市最佳良機。
ETF也是近年市場上熱門選擇，群益台灣精選高息ETF經理人謝明志強調，確保退休後生活品質，退休金規劃重點之一便是穩定現金流，這也讓許多台灣投資人重視存股投資，近年來更興起存台股高息ETF風潮，相關產品廣受關注。
謝明志提醒，不過，市面上台股高息ETF產品數量眾多，建議投資人應進一步辨別各檔ETF的投資組合差異，挑對產業投資，才可獲得真高息，甚至是兼顧成長性。
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